別為KYC抓狂 – 教你一次攪定識別身份的要求

別為KYC抓狂 – 教你一次攪定識別身份的要求

“小姐, 我們合規部門認為你這份護照副本不夠清楚, 請再提供。”
“先生, 我們需要這位實益擁有人的相關資料﹐麻煩再補充。”
“這份文件不可以作為住址證明, 請提供另一份。”

你有沒有踫過以上情況? 提交給服務中介或銀行的識別身份文件總是被評為有問題的﹐而且他們不是一次告訴你所有問題﹐而是分開三幾次跟你說﹐讓你花三番四次的往來才能滿足他們的要求。這樣不光浪費時間精神﹐也有機會耽誤公事﹐造成損失。本文向你透露業內人士才知道的要訣﹐讓你輕鬆掌握當中的竅門﹐從此一次攪定KYC識別身份的要求。

《誰負責審批KYC?》

KYC (Know Your Customer) 的目的是識別及核實客戶的身份﹐這是國際間就打擊逃稅及洗黑錢活動制訂的指引中最基本的一環。各國政府的執法機構根據自身的法規去監察金融機構及指定非金融業人士(包括律師、會計師、地產代理及信託或公司服務提供者)﹐如果金融機構及指定非金融業人士被查證沒有做好KYC的工作﹐輕則罰款﹐重則吊銷牌照。因此﹐大部份金融機構及指定非金融業人士都設有專責KYC的合規部門﹐此合規部門不會直接面向客戶﹐以保持其獨立性﹐而部門的決定可淩駕於銷售及提供服務的部門。這就解釋了為什麼服務仲介或銀行的前線人員明明接受了你提供的文件﹐後來又說有問題。

《什麼人須要識別身份?》

很多人都知道出任公司的董事、股東或銀行簽署人都必須提交識別及核實身份的文件。但除此之外﹐透過法人股東間接持有公司股份的實益擁有人都必須被識別身份。換句話說﹐KYC要求識別公司的個人最終實益擁有人。如果公司有法人股東﹐你必須層層追溯直至知道個人實益擁有人為止。你應該弄一份公司權益架構圖來顯示最終實益擁有人的股權分佈﹐再瞭解需要取得誰的識別及核實身份的文件﹐一般的分水嶺為10%。舉個例子﹕

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《什麼文件可以作為住址證明?》

由公共事業機構出具的收費單、銀行的月結單﹐只要是在兩個月內發出的﹐一般都可以作為住址證明。要注意的是﹐文件上是否可以展示1. 本人全名、 2. 住宅地址; 3. 發出日期。由於此類文件被承認的有效期比較短﹐所以使用國內身份證或駕駛執照作為住址證明會比較好。如果你辦理的是海外公司譬如是BVI公司﹐使用英文的住址證明會比較好﹐因為駐海外代理需要以英文備案﹐沒有英文的話就需要安排翻譯。

《一定要護照嗎?身份證不成嗎?》

如果你辦理的是香港公司﹐而且持有的是香港永久居民身份證﹐那當然沒有問題。如果你沒有護照或港澳通行證﹐只持有國內居民身份證﹐用來辦理香港公司也可以﹐但是需要提供其他文件作為住址證明﹐就是說一份文件不可以同時作為身份證明及住址證明兩個用途。如果你辦理的是海外公司﹐身份證明文件必須是有效的護照或有說明國籍的政府文件。再者之前提到國內身份證是比較理想的住址證明﹐所以最好還是提供護照跟身份證作為身份證明及住址證明。

《文件清晰度》

現代科技進步﹐利用手機拍照或掃瞄文件再傳送真的很方便﹐可是列印出來的效果往往是不夠清楚的﹐不是反光就是沒有按壓好護照導致拍不清楚。服務中介及銀行對文件複本的要求是以原件複印或高解象度掃瞄﹐複本必須可以清楚顯示所有文字及人像﹐稍為朦朧都可能被拒絕﹐因此大家還是正正經經的拿護照去影印機弄一個清楚的複印本好了。

只要你掌握以上要訣來準備識別及核實身份的文件﹐就能避免文件被拒收或被多次要求補充文件的情況﹐輕鬆符合KYC的識別身份的要求。

(原創)